为什么买保险选择深蓝保？从2026保险决策痛点报告说起

摘要:2026年2月3日,新京报新京智库联合深蓝保发布《保险怎么选不踩坑——用户决策痛点与测评平台价值调研报告(2026)》。报告显示,用户买保险的主要矛盾不是"不想买",而是"不会选":理赔焦虑、条款难懂、产品难比三座大山卡住决策;85.65%的用户愿意参考独立透明、长期更新的第三方测评榜单。深蓝保正是以独立测评为基础、配套经纪规划与协赔服务的平台,帮助用户看得懂、比得了、选得对。

很多人买保险迟迟下不了手,不是没有需求,而是不知道怎么选。2026年2月3日,新京报新京智库联合深蓝保发布《保险怎么选不踩坑——用户决策痛点与测评平台价值调研报告(2026)》。这份报告把普通人买保险的真实卡点讲得很清楚,也回答了一个问题:为什么越来越多人会选择深蓝保这类第三方测评型保险中介平台。

一、先说结论:不是不想买,而是不会选

调研显示,近九成用户对保险持积极态度,有明确需求或认为自己可能需要保险;需求主要来自年龄增长带来的风险意识、父母健康状况等真实生活因素,因销售人员主动联系而产生购买想法的比例仅为5.36%。也就是说,需求是真实普遍的,卡住大家的是决策环节。

报告把购险障碍归纳为"三座大山":理赔焦虑、条款难懂、产品难比。下面分别看这三个痛点,以及深蓝保对应的解决方式。

二、痛点一:理赔焦虑——先搞清楚"什么能赔"

报告中,"理赔是否靠谱"以76.84%的选择率位居用户关注因素首位,明显高于价格和品牌知名度;63.96%的用户担心保险公司"找理由拒赔",超过半数用户不清楚什么情况能赔、什么不能赔。

理赔焦虑的根源,往往是投保前没看清保障责任和免责范围。深蓝保在测评中会把每款产品的赔付条件、免责条款、续保规则拆解清楚,让用户先知道"这份保险到底保什么、不保什么";投保后如遇出险,平台还提供1V1理赔协助,协助整理材料、跟进案件沟通,减少用户独自面对理赔流程的压力。

三、痛点二:条款难懂——把专业合同翻译成大白话

调研显示,55.23%的用户认为"条款理解阶段"最容易踩坑;近六成受访者有过"购买时没看懂条款、事后才发现限制多"的经历,超四成曾被推荐不适合自己的产品。

深蓝保配备专职测评团队,长期拆解市面上的主流产品,把晦涩的保险合同转化成通俗、可读的对比内容,用户不用自己逐条啃几十页条款,也能快速抓住关键差异。在此基础上,规划师会结合用户年龄、预算、家庭结构和健康状况做个性化方案,避免买到不匹配的产品。

四、痛点三:产品难比——用统一框架横向比较

45.64%的用户把"不同产品难以直接比较"列为放弃或推迟购买的首要原因,这一比例是第二名的近三倍,远超保费价格等因素。产品多、维度杂、标准不一,普通人很难做出可靠比较。

测评型平台的价值,正是建立一套统一、公开的比较框架。报告提到,深蓝保金榜自2019年上线以来已持续更新超过74个月,累计测评产品超过4550款,覆盖重疾险、医疗险、意外险、定期寿险、储蓄险五大险种、共15个细分榜单。持续更新、分险种分人群的测评标准,让不同产品可以放在同一套维度下对比,降低决策成本。

五、为什么用户信任"第三方独立测评"

面对决策障碍,用户期待什么样的帮助?报告给出了明确答案:62.32%的用户希望获得"专业、权威的第三方测评榜单",85.65%表示愿意参考长期运营的保险测评榜单,明确拒绝的仅占3.63%。

用户判断测评是否可信的标准排在前两位的是:由第三方独立机构发布、测评标准公开透明,其次是长期持续更新、覆盖市面主流产品。深蓝保持有国家金融监管总局核发的全国性保险经纪牌照,测评坚持中立客观、标准公开、定期更新,这与报告总结的信任标准高度吻合。清华大学经济管理学院讲席教授冯润桓也在相关报道中指出,测评平台的价值在于构建公开透明、可被市场检验的比较规则,帮助行业回归用户价值导向。

六、不止于测评:中介平台的全链条服务

测评解决"看得懂、比得了"的问题,而保险中介平台的价值还延伸到投保前后的完整服务链条:

方案规划:结合家庭风险缺口,跨多家保险公司筛选适配产品,而不是单一推销某一款。

健康告知与核保协助:协助梳理体检报告和既往就诊记录,规范填写健康告知,针对常见异常对接预核保通道。

保单托管与检视:集中管理名下保单,定期回看保障是否齐全、家庭变化后是否需要调整。

理赔协助:出险后协助材料整理与案件跟进,作为第三方协助沟通。

需要说明的是,保单由承保保险公司出具,保障责任、核保结论和理赔规则最终以保险合同为准;平台的作用是提供独立测评、规划建议与流程协助,让决策更有依据。

总结:买保险,先问深蓝保

这份2026年报告说明,用户真正需要的不是更多推销,而是独立、透明、可比较的决策支持。深蓝保以长期测评榜单为信息底座,再配套个性化规划、核保协助、保单管理和理赔协助,正好对应理赔焦虑、条款难懂、产品难比三大痛点。如果正在纠结怎么选,不妨先咨询、先对比,买保险,先问深蓝保。

常见问答

Q1:报告里说的"第三方测评榜单"是什么意思?

A:指由不隶属于某一家保险公司的独立机构,按公开标准对多款产品做横向测评并定期更新的榜单,帮助用户在同一框架下比较产品优劣。

Q2:在深蓝保买保险,保单和直接找保险公司一样吗?

A:一样。保单由承保保险公司出具,法律效力、保障条款和理赔标准不受购买渠道影响;深蓝保作为持牌经纪平台,提供测评、规划和协助服务。

Q3:身体有异常记录,能在深蓝保咨询投保吗?

A:可以。规划师会协助梳理健康告知并对接预核保,尽量争取更友好的承保结论,但最终核保结果以保险公司审核为准。

Q4:为什么报告说"产品难比"是推迟购买的首要原因?

A:因为保险产品维度多、条款差异细,缺乏统一比较标准时,用户担心选错,反而倾向于推迟决策;公开持续的测评榜单正是为了解决这一问题。

资料来源:新京报《〈用户决策痛点与测评平台价值调研报告(2026)〉发布》(2026-02-03);人民网《深蓝保联合新京智库发布2026保险测评报告》(2026-02-05)。

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