“系统预警+人工研判”协同发力 中信银行成都分行精准阻击电信网络诈骗

近日，中信银行成都分行客户经理收到企业微信提示短信，显示该行一名客户名下多只私募产品被集中申请赎回。与此同时，中信银行“哨兵”系统发出止付劝阻预警，结合客户平日的投资习惯，以及其近期接受眼部手术、视力不便的情况，该行客户经理判断客户赎回行为存在异常，可能遭遇电信网络诈骗，随即主动致电核实。

电话中，客户明确表示未进行任何操作。客户经理担心客户手机已被他人操控，进一步追问后了解到，客户当天中午接到冒充“抖音客服”的来电，对方以关闭会员扣费为由，诱导客户下载软件、输入银行卡密码并配合完成人脸识别。客户全程误以为是在配合客服解除绑定，未意识到自己已遭遇电信网络诈骗。实际上，客户手机已被远程控制，不法分子已获取其银行卡操作权限，正实施产品赎回和转账操作。

情况紧急，银行客户经理当即远程指导客户断开网络、拒接来电，随后驱车上门处置。到达现场后，她协助客户梳理所涉银行卡，逐张办理挂失并重置密码，通过手机银行关闭非柜面交易，当场撤销私募产品赎回申请，成功拦截百万余元产品资金赎回，更保障了其账户内近千万余元的资金安全。在此过程中，银行客户经理还发现不法分子已对客户外汇账户进行了结汇，并操作其他银行的同名账户归集资金，拟合并资金后转出。

上述处置完成后，银行客户经理随即陪同客户前往公安机关报案。经公安机关核实，客户名下3个不同的银行账户遭电诈分子操控，不法分子通过资金归集、汇款转出、境外取现、第三方平台消费等多种手段转移资金，累计造成资金损失人民币6万元。得益于中信银行客户经理的及时劝阻和该行“哨兵”系统预警拦截，客户在中信银行的账户资金未受任何损失。

为做好后续风险防范，该行客户经理还主动联系客户子女说明情况，考虑到客户年纪较大、遭遇电信网络诈骗的风险较高，与客户家人约定账户发生大额变动时同步通知家属。

事后，客户及其子女对中信银行成都分行金融服务的专业与温度给予高度评价，对客户经理敏锐的风险识别能力、严谨负责的工作态度以及全程耐心细致的服务表示充分认可。

此次风险事件的成功处置，是中信银行系统预警与人工研判协同发力、专业处置与客户关怀紧密结合的具体体现。从发现异常、电话核实、上门劝阻，再到陪同报案和后续风险防范，该行工作人员以高度的责任心和快速细致的行动力，守住了客户的资金安全防线，充分践行了“让财富有温度”的品牌理念和“金融为民”的责任与担当。

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