慧眼识诈护养老 警银同心守钱袋

“客户利益无小事，资金安全大于天。”在兴业银行南通城中支行，这句标语不只是厅堂里的一句承诺，更是一线柜员筑牢金融反诈防线的行动自觉。近日，柜员小曹凭借扎实的反诈素养和高度的风险敏锐度，多问一句、多看一眼，成功拦截一起针对八旬老人的电信网络诈骗，守住了老人的养老钱。

柜面审慎核查，蛛丝马迹暗藏风险

2026年10月19日下午，一位白发老人来到支行柜台办理存款业务。柜员小曹核验单据信息时发现多处异常：老人未携带本行银行卡，资金要求存入非本人或亲属账户，而是要汇往北京一家对公账户，附言栏标注“一级授权”。按照业务经验，老年客户办理转账大多转入本人或子女账户。年逾八旬的老人独自向异地陌生对公账户转账，本身就十分反常；而“一级授权”这类平台权限话术更引起小曹警惕。老人请柜员核对收款账号，翻找手机时，屏幕弹出“某平台视频服务群”微信群，群内成员头像均标注“客服”“老师”“总监”等身份，诈骗特征十分突出。小曹一边和老人温和交谈稳住客户，一边查询收款账户交易特征，发现其交易对手高度集中，多为近期新注册的科技类企业，注册地域集中，资金快进快出，无真实经营痕迹，风险疑点持续上升。

耐心沟通引导，摸清返利诈骗套路

小曹放缓业务办理节奏，委婉提示：“爷爷，这家公司我们不太熟悉，近期以合作返利为由实施诈骗的案例较多，建议您先和家人商量后再办理。”老人起初十分笃定，称自己曾亲自赴北京实地考察、签订协议。老人独自赴外地考察、无家人陪同，更进一步加深了工作人员的风险判断。在持续耐心沟通下，老人说出事情原委：对方宣称帮忙转发视频即可按流量赚取收益，但需要先缴纳“视频使用权费用”，缴费金额越高，后续返利越多。这套说辞，正是反诈宣教中重点警示的“先期缴费、高额返利”典型诈骗套路。

警银协同发力，成功保全养老资金

情况紧迫，小曹立即向网点主管汇报。网点结合高发诈骗案例研判，判定老人深陷骗局，仅靠口头劝导难度较大，随即以信息补充核实为由暂缓办理，同步拨打 110 报警。民警很快抵达网点，向老人核实经过，并结合办案经验拆解话术漏洞：正规经营主体不会要求客户先行付费购买所谓使用权，更不会仅靠微信群开展合作。在民警与银行工作人员联合劝导下，老人逐步认清骗局，打消转账念头，连声致谢：“多亏你们及时提醒拦住我，不然养老钱就要全部被骗走了！”这笔险些转出的资金最终得以保全。老人离开时反复念叨“钱还在，一分没少”，朴素的话语，是对本次成功拦阻最真切的肯定。

深耕适老反诈，筑牢资金安全屏障

一笔普通的转账业务，因柜面人员的审慎细致及时阻断风险，避免一个家庭蒙受重大损失。一直以来，兴业银行南通城中支行坚持金融服务不止于高效办结业务，更要守牢客户资金安全的最后一道防线。常态化反诈培训、典型案例复盘、异常交易主动问询，持续淬炼一线员工风险识别能力。针对老年群体风险防范薄弱的特点，支行对老年客户实行“慢一点、多一句、细一分”的服务准则：语速慢一点，方便老年客户听清弄懂；多问一句，核实资金用途、提示潜在风险；核查细一分，从蛛丝马迹中识别、拦截诈骗。守护好老年人的“养老钱、保命钱”，既是金融机构落实反诈主体责任、严守合规底线的硬性要求，也是兴业银行践行“以专业，共兴业”服务理念最生动的实践。（曹瑜）

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