以案说险｜“全额退保”背后的连环套：保障没了，钱也没了

刷短视频时，您大概率刷到过这样的内容：“保险都是坑”“教你全额退保”“专业维权，不成功不收费”。这些话术背后，往往连着两条生财之道：一条靠制造焦虑赚流量，一条靠套取信息赚黑钱。

交银人寿江苏省分公司用两起真实案例，把“退保陷阱”的来龙去脉讲清楚，提醒广大消费者提高警惕。

案例一：博主一句话，五年保单变成“养老投资”

李女士长期在某短视频平台观看金融科普内容，关注了一位自称“看透保险行业”的博主。这位博主专挑保险的短板放大，拿保单收益和各类投资产品做片面比较，反复向粉丝灌输一个观点：退保理财更划算。

在其持续引导下，李女士把一份已缴费五年的长期保单办理了退保，取出全部现金价值，转手投进博主推荐的“高收益养老项目”。

不料项目迅速爆雷，本金颗粒无收。更让李女士懊悔的是，保单一经退保，人身保障同步终止，多年积累的保险权益就此清零——投资和保障，两头落空。

这笔账，得算清楚

这类“保险测评博主”大多没有正规金融从业资质，靠制造焦虑、夸大对比引流牟利，其推荐的项目是否另有利益勾连，观众无从知晓。

退保之前，请先算两笔账：一是经济账——犹豫期后退保只能退回保单现金价值，长期险前期现金价值普遍低于已交保费，退保即亏损；二是保障账——保障随退保即刻终止，日后重新投保要看年龄和健康状况，保费上涨甚至无法承保都有可能。

保单变更、退保这类重要操作，请通过保险公司官方渠道咨询办理，切勿拿网络言论当依据。

案例二：把验证码交给“代办”，等来的是异地盗刷

王先生因经济压力萌生退保想法。网上搜索咨询时，一则“代办全额退保、成功率百分百”的广告映入眼帘。

急于挽回损失的他没有多想，与中介签订所谓“代办协议”，按对方要求提交身份证、保单、银行卡资料，甚至交出了手机验证码、账户密码等核心信息。

退保款迟迟未到，银行卡却接连冒出多笔异地乃至境外异常消费，累计损失数万元。王先生回头再找中介，对方早已失联。

代办的中介，代办不了责任

不法中介利用的正是消费者“想无损退保”的心理，以维权代办为幌子，真实目的是套取身份证、银行卡、验证码等核心信息，用于倒卖牟利、盗刷账户、冒名借贷。

还有一点必须清醒：配合中介伪造理由、虚构事实、恶意投诉，本身涉嫌违规操作，情节严重的，将承担相应法律责任。

交银人寿温馨提示

1．先别急着退。保险的本分是保障，若一时缴费压力大，可先向保险公司咨询减保、缓缴、保单贷款等合规办法，退保永远是下策。

2．别信“百分百全额退保”。

凡是把话说满的中介，盯上的多半是您兜里的手续费和个人信息。非官方渠道的代办维权、退保服务，切勿轻信、切勿转账。

3．验证码守不住，账户就守不住。

身份证、银行卡、短信验证码是核心隐私信息，任何陌生机构、个人索要，一律回绝。

4．认准官方渠道。

保单咨询、业务办理、纠纷处理，只通过保险公司官方客服热线、线下营业网点等正规途径办理，切实守护自身财产安全与保险权益。

（交银人寿江苏省分公司供稿）

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