金融教育宣传周 | 金融知识开讲了，警惕非法集资，守护好您的“钱袋子”

新华保险海南分公司积极贯彻落实国家金融监督管理总局关于开展2025年金融教育宣传周活动的统一要求和部署，精心策划开展系列形式多样、内容丰富、特色鲜明的教育宣传活动。

新华保险海南分公司将通过官微刊发系列图文，普及金融保险知识，提示金融消费风险，帮助消费者更好地了解自身合法权益。

01非法吸收 公众存款罪的立案标准

个人非法吸收或变相吸收公众存款金额

累计达到人民币20万元以上。

单位非法吸收或变相吸收公众存款金额

累计达到人民币100万元以。

个人非法吸收或变相吸收公众存款数量

超过30户。

单位非法吸收或变相吸收公众存款数量

超过150户。

给存款人造成的直接经济损失

个人达到人民币10万元以上。

单位达到人民币50万元以上。

若满足以上任一条件，都可能构成非法吸收公众存款罪，并依法进行立案处理。

02集资诈骗罪的立案标准

集资诈骗罪则是以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为。其立案标准主要依据集资的数额和情节的严重性来判断。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，即可能构成集资诈骗罪，并面临相应的刑事处罚。

03非法集资罪的认定

在认定非法集资罪时，需考虑以下几个关键要素：

‌犯罪主体‌：包括自然人和各类团体、机构。

‌犯罪主观方面‌：必须是故意为之，即明知行为可能带来负面影响仍希望其实现。

‌犯罪客体‌：国家的金融管理秩序。

‌犯罪客观方面‌：集资活动未满足法定程序或未经相关部门许可。

03非法集资的主要特性

‌未经许可‌：未经过相关监管部门的许可，向社会公众进行融资。

‌承诺回报‌：承诺在固定期限内向出资人提供货币、实物、股权等形式的投资回报。

‌掩饰意图‌：可能利用合法外壳来掩饰非法集资的真正意图。

04量刑与惩治

非法集资罪的量刑与惩治将依据具体案情进行适当调整。通常，法庭会考虑犯罪情节、涉事公司主管人员的故意或过失态度等因素，然后作出公正合理的判决。量刑标准可能包括有期徒刑、拘役、罚金以及没收财产等。

综上所述，非法集资的立案标准主要依据非法吸收公众存款的金额、数量以及给存款人造成的经济损失来判断。同时，若以非法占有为目的进行集资诈骗，也将面临相应的刑事处罚。在认定和量刑过程中，法庭会综合考虑各种因素，以确保判决的公正性和合理性。