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导语: 根据中国人民银行的有关通知,从明年开始,各家银行将发行安全性更高的金融IC卡即芯片卡。目前,不少持卡人已开始行动起来,将手中的磁条卡主动更换成芯片卡。但实际上,各家银行在“换芯”进度上不尽相同,即便同一家银行的不同网点面对“换芯”也存在不同口径,且“换芯”政策也有所区别。部分银行甚至对VIP用户提供“免费”“优先”等特权服务,而普通消费者在特权的反差之下也发出质疑:银行卡“换芯”为何嫌贫爱富?

新能源车(图片来源于网络)

    各家银行将发行安全性更高的金融IC卡即芯片卡。(图片来源于网络)

现状:

明年起磁条卡逐步停发 插芯片卡消费将渐成主流

 

        根据中国人民银行部署,10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易,芯片卡支付将告别刷卡,迎来插卡时代。从明年开始,经济发达地区新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡,磁条卡将逐步停发。

        作为磁条卡的升级,芯片银行卡不仅在安全性上有很大提升,而且具有更便捷丰富的功能。央行从2011年开始推广芯片卡,虽然存量银行卡中芯片卡只占两成,但新发银行卡中芯片卡已占到了九成,全国99.6%的POS机和99.5%的ATM机完成了接受芯片卡插卡支付改造。

        目前,我国芯片银行卡绝大多数同时还带有磁条支付功能。央行明确要求,下一步,各家商业银行要在12月底前完成改造,关闭其他线下渠道终端上的此类降级交易。2015年起在经济发达地区及重点行业领域新发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为芯片卡。 [详细]

        

从明年开始,磁条卡将逐步停发。(图片来源于网络)

细数“换芯”三宗罪

 

一宗罪之“狸猫换太子” :“换卡”变“开卡”

   

     磁条卡逐步换“芯”,将对银行卡加密技术进行升级换代。相比越来越多的磁条卡被盗刷情况,芯片卡防盗技术升级是一个很好的应对。  

     但在实际操作中,海南农业银行、光大银行、邮政储蓄银行均不能提供“保号换卡”业务,其中农业银行和光大银行在持卡人要求“换芯卡”时,要求持卡人另行开办新卡,缴纳开卡费。对于原来的磁条卡,持卡人可继续使用或注销。这就无形中让持卡人多花了不少冤枉钱。 [详细]

      

二宗罪之“嫌贫爱富”: 普通客户换“芯”卡难

 

        在换卡过程中,也有不少储户吐槽银行“嫌贫爱富”。黄先生是工商银行磁条卡的使用者,在得知银行卡升级的消息后,于十月中旬办理了银行卡“换芯”,并支付了20元的工本费。原本是一次安全升级的好事,但银行的区别对待,让黄先生表示很心寒。“同样是银行的储户,四星级以上的储户可以免费换,普通储户却不能。”黄先生认为,这是银行摆明了“嫌贫爱富”。对储户“换芯”区别对待、VIP享有免费的情况,在多家银行均有存在。

        业内人士表示,那些将普通客户的资金安全要求与存款多寡挂钩的说辞,都是银行降低服务水平的借口,任何持卡人都有权利享受换“芯”卡服务。[详细]

   

三宗罪之“乱收费” :各大银行换芯费用“不一”

 

        目前,各家银行换芯卡的收费标准各不相同。 对换“芯”成本问题,多家银行公开表示:收取3至20元不等的工本费,VIP客户可免费更换。据了解,目前工商银行“换芯”的收费标准为20元,农业银行工本费为10元,交通银行工本费为5元,光大银行为20元。

        但该做法有转移技术升级成本之嫌。毕竟,自愿交易原则应是普遍选用的市场原则,银行卡客户自己掏钱换“芯”也应是与银行合意后才可实施的步骤。在缺乏宣传、协商等程序的前提下即进行收费,有违市场常识。而自行制定收费标准尽管属于银行自主权利,却也缺少公开程序。 [详细]

        

对于银行卡“换芯”升级,消费者喜忧参半。(图片来源于网络)

追问一:

给银行卡换个“芯”对居民生活影响有多大?

 

        换卡不能保留原有的卡号,对储户影响有多大? 据了解,换卡换号之后,银行的内部业务可以通过柜台操作平移至新卡。但以原卡号签约诸如银行代扣费用、保险、房贷、股票账户等各项第三方业务都会受到影响,不仅需要储户取消原有协议,还需要重新办卡。

        此前,就有银行内部人士透露,原则上“换卡不换号”完全可以实现,“通常说不能保号的银行,其实一早就找到厂家批量做好了一批预制卡,如果客户来银行要求保号换卡的话,卡号和预制卡的卡号不匹配,银行需重新找厂家订制,费时间又费钱。一般可提供换卡保号的银行自客户办理换卡手续后,都会在10至20天后才发放新卡。‘换卡就要换卡号’的做法,其实是银行把麻烦转嫁给了客户。” [详细]

     

追问二:

     

银行卡升级“换芯”凭什么让储户掏钱买单?

   

        10月29日,中国消费者协会信息网针对银行卡换“芯”费用问题发表观点,银行卡换“芯”应由银行自担费用,呼吁有关方面在制定涉及消费者利益的政策时,应广泛听取消费者及消费者协会的意见,审慎分析,逐步推动,加强指导,妥善解决可能发生的相关纠纷。

        银行卡换“芯”,属于银行安全职责的系统性强化,银行理当承担相应成本。对通过国库利息、存贷息差等赚得盆满钵满的银行来说,这也是拔一毛而利天下。

        有些银行卡用户交钱换“芯”中隐含的逻辑是,作为银行卡交易安全的关联方和受益方,理当为提升交易安全买单,或者分摊费用。但保证交易安全,更多需要通过良好的用卡习惯和遵守法律法规来实现。用户交钱换“芯”不能完全起到替代作用。

        事实上,如果银行强行收然“芯”费用,不仅通过技术升级提高银行卡交易安全的效果可能大打折扣,而且还可能带来其他反效果。已经有用户表示,如果强制收费将不换“芯”,若较真的用户多,必将影响换“芯”的推广速度和覆盖面。此外,强制收费以及差别式收费的做法还隐藏了这样的隐忧:对于客户的交易安全保证,是否因其资产能力而有所不同?不换“芯”的用户未来的安全保障水平是否会下降? [详细]

      

追问三:

     

储户“换芯”待遇相差大,银行为何“嫌贫爱富”?

   

        据了解,目前大部分银行都对VIP客户提供免费换卡的优惠。而普通储户可能要支付3到20元不等的工本费。 业内人士指出,不安全的银行磁条卡更换芯片,是商业银行提供金融服务的前提条件,将普通客户的资金安全要求与存款多寡挂钩,如今成了商业银行降低服务水平的借口。

        “一张芯片卡的成本得20元钱。以全部实行免费的农行武汉分行为例,就有300万张常用卡,睡眠卡还不算,仅换卡成本就高达6000万元,换芯对银行的实力是场考验。”一银行人士解释道。因此,对于银行来说,换芯片卡是一笔非常大的开支。由于央行规定是在2015年实现芯片卡的全覆盖。因此,一些家银行采用了由高端到低端的区别化换卡策略。” 他介绍说,现阶段,很多银行还是将芯片卡作为保护高端客户的方式之一,因此,不仅免费,还会主动提示其更换。对一些持有多张卡的普通客户,银行会提示其将户头合并,以收费来控制其随意换卡,浪费资源。

        “目前的芯片卡,并不是真正意义上的芯片卡。因为还是有磁条功能,仍然会有被盗刷风险。只有在2015年后,磁条功能被彻底弃用后,芯片才会发挥更安全的功能。”他说:换卡不用急,在2015年换也是一样的,到时相信大多银行都会免费。 [详细]

  
  

新闻评论:


 

银行卡“换芯”也是“换信”良机

目前市面上有将近34亿张磁条卡需要更换芯片卡。(图片来源于网络)

       

        据显示,目前市面上有将近34亿张磁条卡需要更换芯片卡,而每张芯片卡的成本大约在10元左右,更换成本数以百亿计。即便如一些业内人士认为的那样,换“芯”的收费标准需要监管部门进一步规范,但也可想而知,除了个别真正“财大气粗”有实力的大银行,一般银行就算有心免费“换芯”,也会在巨大的成本投入面前犹豫不决。那么,或是有条件、有选择地“部分免费”,或是对要求“换卡保号”这样的用户提高收费,估计会是一种不约而同的普遍趋势了。   

        尽管种种实际表明,银行卡的“换芯”收费,这还真不是一件银行方面想免费就能免费的事儿,或者说下步的照媒体透风行事,其可能性也比较高,但我却觉得,越在这种“换芯”时候,越能检验一些银行的“换信”诚意。关于国内银行需要改变形象、救赎公信的声势,这些年可谓一浪高过一浪;某些银行“见钱眼开”、“无利不起早”的贪婪表现,确也蚕食着本已稀缺的良好声誉。所以,这次的“换芯”收费之争,恰好提供了一个比拼服务、取信于民的极佳机会。免费“换芯”的经济代价固然不菲,但别家银行做不到的事情,哪些银行若是实实在在地做到了,这样的“换信”和“树信”之效,则肯定也是立竿见影、迅速显现的。 [详细]

  

海南银行卡“换芯”指南

 

海口部分银行卡换“芯”不用换号

   

        金融IC卡发行提速,不少市民前往银行网点换领,不过大多银行卡换芯的同时也需要换号,给市民带来了不便。记者走访海口各大银行了解到,随着工行在我市推出保号换卡业务外,本地银行卡换“芯”有了进程,其中,建行、交行、招行已陆续开展保号换卡业务。

        相对于换卡保号来说,芯片卡成本大约需要20元,换卡需要缴纳20元工本费,持卡人成本相对来说较高。记者了解到,目前大部分银行制卡工作都是由总行统一批量进行,如果换卡换号的话,只需由操作柜员对新卡进行格式化写入信息,当场就能完成。而如果要换卡保号,则不止柜台需要完成更多工作,后台也需要多个部门的配合。 [详细]

       
  
                      
     

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  编辑:董宇   设计:谢是伟   制作时间:2014.11.04

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