曾刚：未来小额信贷要与互联网相结合可降低运营成本

中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚作主旨发言(罗世容 摄影)

中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚在5月22日举办的“探索中国小额信贷新模式论坛”上指出小额信贷很大的问题就是成本高，运营人员很多。未来小额信贷可以与互联网相结合，建立一个互联网的平台，进行一些信息的收集，然后进行跟踪，这在很大的情况下可以降低运营成本。

曾刚坦言，他对海南农信社的了解是因为写一个金融改革的报告，他们选了5个省作了一个为期一天的调研，虽然了解非常粗浅，但海南农信社还是给他留下了很深刻的印象。很多的银行甚至很多大的银行也在作小微贷款，不过差异很大，尤其是贷款的金额和贷款的对象差额还是非常大的，银行1000万元以下的贷款都是叫小微贷款。但是海南农信社小微贷款就是10万元以下的。海南农信社小额信贷比较接地气，这一点是非常重要的，他们在对还款的方式和定价的方面对农业的特点进行了创新，有机会的话我想继续学习。

曾刚认为海南农信小额信贷立足于农民，是非常小微的，信贷的模式也是比较创新的。在调研的过程中，他们发现海南在贷款模式上以及在融资需求和还款上与一般的银行是有差异的。银行就是金融专家太多，产业专家太少，但是忽视了一个产业运行的一个规律，所有的行业都有一个周期，在不同周期里面，实际上风险控制的方面和流程是有差异的，忽视了对行业的研究，导致很多金融产品在银行看来是一个非常标准，科学先进的，但是到了客户这边是不切实际的，因为这些产品满足不了他们，正好这些产品是跟我们正常的需求是相反的。而海南农信社小额贷款以“为农民服务”为出发点，立足农村。在对还款的方式和定价的方面对农业的特点进行了创新，很接地气，值得学习。

曾刚说，从金融的角度里看，可持续的发展是金融进入一个新时代的要素，实际上一味去强调所谓的扶贫，反而会影响长期可持续的发展，政府各种方式的介入，可以以风险土地进的方式进入等等去建立一个可持续的环境是非常有必要的。曾刚说，小额信贷运营成本高是客观的事实，从这个角度来讲，政府的补贴是要必须存在的，格莱珉银行实际上也是存在的，这种补贴是间接的补贴。