海南农信社“一小通”小额信贷 助力海南惠普金融

用小金融来促大金融大发展，用大金融的大效益反哺支持普惠金融业务的发展。海南省农信社在农村金融改革上的探索，无疑为当前我国发展农村经济提供了可贵的经验。

海南农信的实践初见成效，源于其在探索普惠金融解决农民贷款难方面探索出一条可行的道路—海南农信“一小通”信贷支农模式。

海南农信“一小通”信贷支农模式的核心，在于创新出“九专”模式和“五交”机制。

最后一个改革的省级农信社：海南农信用数据赢得翻身仗

海南农信社是全国最后改革的一家省级农信社。短短7年改革，发生了翻天覆地的变化，由破产状态跻身于海南有实力的银行之列。

当初存款仅96亿元，贷款仅53亿元，实际不良贷款余额46.8亿元，不良率88.2%，净资产负51.61亿元，亏损挂账54.6亿元;如今存款998亿元，贷款662亿元，不良贷款余额32亿元，不良率4.92%，净资产83亿元，2014年净利润11.3亿元，税收由2007年的700万元到2014年的8.6亿元。

海南农信社从抓普惠金融入手，用小金融来促大金融大发展，同时用大金融的大效益反哺支持普惠金融业务的发展，实现良性可持续发展，进而促进了农信社超常规发展。其经历就是发展普惠金融实现多赢的真实事例。

打造海南版格莱珉“泥腿子”队伍探索小额信贷新模式

农民贷款难是世界性难题，海南农信社改革伊始，不但没有回避这个问题，而是把解决这个难题作为改革的突破口。为此，专门聘请了穷人银行家尤努斯先生，与格莱珉银行合作。但没有照搬照抄，而是借鉴方法，摸索适合海南实际的模式。借鉴其“五人小组”、“网状覆盖分支管理”等方法，结合海南实际，经多年探索实践修订，形成了一套完整的“一小通信贷支农模式”。

海南农信社现拥有一支500多名刚毕业大学生的队伍。他们扎根农村，不怕苦、不嫌累，凭借着一股“泥腿子”实干精神常年走村串户专门为农民提供小额信用贷款服务。6年来，累计放贷183.4亿元，惠及67.65万农户，占全省农户的56.7%，其中，2014年发放农户小额贴息贷款28.23亿元，占全省金融机构累放农户小额贴息贷款46.24亿元的61.05%。

此外，海南农信还在每个行政村布放了移动EPOS机，让村民贷款不出镇，还款不出村，充分享受现代金融手段的便捷服务。在总结农村小额信贷成功的基础上，把“一小通”信贷支农模式进行改良，与德国IPC合作,在海口成立专门服务小微企业的小额信贷队伍，并逐步推进为小微企业量身定制的普惠金融服务。